Ce se întâmplă cu titlurile de stat în caz de deces

Decesul titularului nu anulează titlurile de stat și nu înseamnă pierderea automată a sumelor investite. FIDELIS și TEZAUR intră în masa succesorală, alături de celelalte bunuri ale persoanei decedate — conturi bancare, acțiuni, fonduri de investiții sau proprietăți — și se transmit moștenitorilor prin procedura succesorală obișnuită.

Primul pas: succesiunea la notar

Moștenitorii nu pot prelua sau încasa investiția direct, doar pe baza certificatului de deces. Pentru a stabili persoanele îndreptățite și cotele care le revin, succesiunea trebuie dezbătută, de regulă la notar. La finalul procedurii, certificatul de moștenitor dovedește cine poate cere transferul titlurilor, plata dobânzii sau restituirea sumei investite, în funcție de situația fiecărei emisiuni.

Transmiterea titlurilor FIDELIS

Pentru FIDELIS, moștenitorii trebuie să contacteze intermediarul (banca sau brokerul) la care erau înregistrate titlurile persoanei decedate, sau direct Depozitarul Central, dacă titlurile sunt înregistrate în Secțiunea I a registrului acestuia. Printre documentele necesare se numără certificatul de deces, certificatul de moștenitor, actele de identitate ale moștenitorilor și o cerere de transfer.

Dobânda deja acumulată rămâne a moștenitorilor, la fel ca cupoanele viitoare, care se transferă odată cu titlurile. După finalizarea transferului, moștenitorii pot păstra titlurile până la scadență sau le pot vinde pe piața secundară, la Bursa de Valori București, la fel cum ar fi putut face titularul inițial.

Transmiterea titlurilor TEZAUR

Pentru TEZAUR, moștenitorii se adresează unității Trezoreriei Statului sau subunității Poștei Române prin care a fost făcută subscrierea inițială, prezentând documentele de succesiune. Spre deosebire de FIDELIS, titlurile TEZAUR nu pot fi vândute pe piață — moștenitorii le pot păstra până la scadență sau pot cere răscumpărarea anticipată, cu pierderea dobânzii neîncasate, ca în cazul oricărei răscumpărări anticipate.

Documente necesare, în general

• Certificatul de deces.
• Certificatul de moștenitor (sau certificatul de legatar, după caz).
• Actele de identitate ale moștenitorilor.
• Cererea de transfer, specifică fiecărui canal (Depozitarul Central, broker, Trezorerie sau Poșta Română).
• Actul de partaj, dacă există mai mulți moștenitori și bunurile au fost împărțite.

Ce trebuie să reții

• Titlurile de stat nu se pierd la deces — fac parte din masa succesorală, ca orice alt bun.
• Transferul nu se poate face doar cu certificatul de deces — este nevoie de certificatul de moștenitor, obținut la notar.
• FIDELIS poate fi păstrat sau vândut de moștenitori după transfer; TEZAUR rămâne doar o opțiune de păstrare până la scadență sau răscumpărare anticipată.

Pentru detalii despre funcționarea fiecărui tip de titlu, vezi Ce sunt titlurile de stat și cum funcționează.